深圳前海跨境贷备案金额破千亿

    金融业是现代服务业的核心产业，也是前海产业发展的重中之重。作为前海金融创新最大的亮点，前海跨境人民币贷款2013年1月在全国率先破冰，并成为人民币国际化的标志性事件。时隔两年后，前海跨境人民币贷款亮出了自己的成绩单：从2013年1月22日启动到2015年6月底，跨境贷备案金额达到1070亿元，业务量大幅领先全国其他区域。


    除了跨境贷，作为全国现代金融服务业的试验窗口，前海各项金融创新的政策、项目、成果层出不穷，从跨境人民币贷款业务的破冰到开展合格境内投资者境外投资试点，从全国第一家民营互联网银行微众银行的落地到互联网金融在前海的加速聚集，从深圳碳排放权交易正式开闸到19个要素交易平台的建立，前海的金融创新方兴未艾，并成为我国最具活力和发展潜力的金融市场之一。


    A.跨境贷成前海金融创新最大亮点


    按照规划，前海蛇口片区作为我国金融业对外开放的试验示范窗口，其中一项最重要的创新就是积极推进资本项目可兑换，进一步打通本外币、境内外、在岸离岸市场的对接合作路径，为实体经济提供金融服务。


    来自前海管理局的数据显示，前海正在全力构建金融企业和跨境资金“走出去”和“引进来”的开放平台。去年以来，包括跨境人民币贷款、赴港发行人民币债券、外商投资股权投资试点等全新业务均取得较快增长。


    作为前海金融创新最大的亮点，前海跨境人民币贷款2013年1月在全国率先破冰，并成为人民币国际化的标志性事件。时隔两年后，前海跨境人民币贷款亮出了自己的成绩单：从2013年1月22日启动到2015年6月底，跨境贷备案金额达到1070亿元，业务量大幅领先全国其他区域。


    在前海，通过外商投资股权投资试点（QFLP）和合格境内投资者境外投资试点（QDIE）两项新政，深圳率先在全国建立了资金跨境双向流动的新渠道。前者2014年以来新增28家试点企业，试点企业总数达到54家，注册资本（认缴资本）超过125亿元人民币。后者首批额度10亿美元，已有首批8家企业获得合格境内投资者境外投资试点资格。


    据前海蛇口自贸片区相关负责人介绍，前海启动合格境内个人投资者境外投资试点（QDIE）已经具备初步条件，这将成为资本项目开放中个人项下开放很重要的渠道。“通过这一试点，以后中国的个人投资者要投资境外市场不必绕道银行和基金等相关理财产品，跨境资金流动又多了一条途径，人民币资金走出去的渠道也由此拓宽。”


    “前海将在国家金融业监管部门的指导下开展QDIE试点业务。除此之外，在自由贸易账户和离岸证券市场等领域，前海蛇口自贸片区也将积极探索，争取尽快落地。”前海蛇口自贸片区相关负责人这样介绍。


    此外，跨国公司资金集中运营也在稳步推进。自去年8月4日起，前海注册的外资企业可自由选择外汇资本金的结汇时机和结汇比例，实行100％意愿结汇，资本金结汇后的人民币，可在企业经营范围内自主使用。此举极大地提高了企业的资金管理效率。


    “跨境人民币贷款无疑是前海金融最大的创新亮点。未来，对接国家‘一带一路’和‘自贸区’战略规划，蛇口前海自贸片区在跨境金融方面深耕细作的空间会更大。全面深化对港澳台、东盟、亚太的金融合作，逐步打造成为我国跨境金融的示范区，将成为前海的一大使命。”中央财经大学金融系副教授王汀汀如是说。


    B.互联网金融等新兴金融业态加速聚集


    在前海，更多创新型金融机构破冰起航。前海微众银行成为全国第一家民营互联网银行，于2015年1月18日营业。微众银行定位于为海量的个人消费者和小微企业提供信贷服务，其理想模式是通过互联网形式实现开户，左手吸收海量低成本负债，右手通过销售资管产品实现资产出表，由此打造一个轻资产、海量客户的银行。开业之初，其使用“人脸识别”技术代替传统“面签”的身份验证方式已在全国引起极大关注。今年元旦刚过，总理李克强今年专门到微众银行视察，并提出微众银行要为实体经济提供更快捷、更便利、更优惠信贷支持的期许。


    数据显示，截至今年6月底，前海共注册互联网金融企业1273家，占到深圳市的90%以上。更多的金融新兴业态在前海落地，并呈现加速聚集的态势。据悉，招商银行旗下全资子公司香港永隆银行与中国联通发起的“招联消费金融有限公司”于2015年3月3日获得开业批复许可，这是国内注册资本最大的消费金融公司，也是我国自2013年9月底宣布扩大消费金融公司试点范围以来，首家获批的消费金融公司。


    再看征信市场。今年征信市场放开以来，平安旗下的前海征信、腾讯旗下的腾讯征信获得央行发放的征信牌照，成为民营企业开展征信业务的首批试点。而其开展征信业务的优势，就在于平安、腾讯这些企业早已积累了丰富的大数据，这些民营征信系统将成为央行征信系统有力的补充，大大丰富了我国的征信市场。


    此外，前海正在建立一个完善的要素市场。目前，前海已聚集了19家要素市场，范围涵盖股权、保险、融资租赁、农产品、航空航运、船艇等多个权益和大宗商品领域，正在申请设立的还有十家左右。


    “大力发展要素交易市场是提升前海蛇口自贸片区区域辐射能力的重要手段。”前海蛇口自贸片区相关负责人表示，“而要提升影响力和对外辐射力，重在通过政策创新来撬动相关产业的集聚发展。”


    据悉，前海管理局正在争取保监会支持前海保险交易中心开展“原保险产品电子化交易”和“大宗保险产品采购电子化交易”创新业务试点。该局相关负责人表示，“相信通过一段时间的创新发展，前海要素市场将展现规范、开放、创新的整体品牌形象”。


    C.加大风控探索“一行三会”联合监管机制


    目前在前海注册登记的金融及类金融企业已经超过2.5万家。对如此丰富的金融业态如何进行有效的金融监管，成为摆在蛇口前海自贸区前的一个课题。


    事实上，国务院在今年10月21日召开的常务会议强调，金融业从分业监管走向混业监管，是一个大的发展趋势；监管机构要创新金融监管，探索本外币一体化监管体系，加强跨部门、跨行业、跨市场金融业务监管协调，强化系统性风险预警、防范和化解。


    前海管理局相关负责人表示，金融业是现代服务业的核心产业，也是前海产业发展的重中之重，监管机构的靠前监管是促进金融产业发展的重要一环。随着金融业混业经营趋势日益成为主流，去年前海曾提出让一行三会尝试探索跨部门综合监管，率先建立超级金融监管机构的设想。


    据上述负责人介绍，2014年，中国证监会已在前海设立监管办公室，专职对接前海业务，目前该办公室运行良好。其余金融监管部门也认同前海探索综合监管的改革思路，但由于机构人员编制、业务监管模式等原因，对于在前海设立一线监管部门事宜仍在研究推进当中。


    记者了解到，前海在金融风险防控方面，主要是针对互联网金融、融资租赁、要素交易市场等重点领域建立风险防控机制，未来对相关领域的行业准入将提高要求，从源头抓好防控；将通过搭建公共信用平台，建立相关行业领域的信用评级机制，通过信用信息的广泛使用，控制金融风险。


    据悉，前海目前已形成由深圳市金融办牵头，深圳人行、深圳银监局、深圳证监局、深圳保监局、前海管理局等部门共同参与的监管机制。“建立这样的联合监管机制，目的就是守住不发生系统性金融风险的底线，在此基础上加强金融风险的防范和处置。”


    “未来，自贸区将继续探索联合监管机制，推动形成监管合力，打造有利于金融创新的监管环境。”上述负责人说。


    普华永道主管合伙人张展豪则表示，除了加强“一行三会”的合作，前海还有必要深入借鉴香港及国际先进地区的金融体制和监管体系。“引进这些先进地区的法律法规和监管条例，提升法治水平，最终让法治对金融风险起到真正有效的监督和控制。”


    ■数说前海


    从2013年1月22日启动到2015年6月底业务量大幅领先全国其他区域跨境贷备案金额达到1070亿元


    前海跨境人民币贷款业务加快推进，截至今年9月底，前海跨境人民币贷款业务实际提款额达315亿元


    外债宏观审慎管理试点业务登记金额达5.17亿美元


    赴港发行人民币债券业务取得突破，区内企业赴港发行人民币债券10亿元，QFLP试点实际跨境流入资金6.78亿美元，QDIE试点已使用额度9.61亿美元，各项创新业务指标均有所增长。


    截至今年6月底，前海共注册互联网金融企业1273家，占到深圳市的90%以上。其中，互联网金融各业态完整，包括P2P网络贷款企业数百家，第三方支付企业56家，大数据和数据挖掘企业82家，众筹企业15家，征信企业11家，以及19个要素交易平台。